在實現(xiàn)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新驅(qū)動的宏觀形勢下，通過金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新方式來補足傳統(tǒng)金融服務(wù)短板已是大勢所趨。業(yè)內(nèi)人士指出，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)等先進科技的深度應(yīng)用，金融服務(wù)門檻和服務(wù)成本將不斷降低，金融機構(gòu)服務(wù)小微、“三農(nóng)”等普惠金融主體的效率在快速提升。

助力“降門檻+提效率”

在北京大學(xué)數(shù)字金融研究中心(IDF)近日召開的第二屆年會上，IDF最新發(fā)布的《IDF年度研究報告：數(shù)字金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展》(以下簡稱“報告”)指出，從提高金融服務(wù)的可獲得性、促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級、推動中國金融體系改革、改善社會信用環(huán)境并促進消費升級、催生新的商業(yè)模式并促進企業(yè)創(chuàng)新升級等方面來看，中國數(shù)字金融對實體經(jīng)濟發(fā)展起到了巨大的支持和推動作用。

缺乏抵押物、征信體系難覆蓋等因素，導(dǎo)致數(shù)千萬小微企業(yè)難以達到銀行授信門檻。在金融科技快速更迭的浪潮下，小微、普惠金融的門檻和服務(wù)成本正不斷降低。實際上，小微、普惠等金融服務(wù)薄弱環(huán)節(jié)，是多數(shù)金融科技機構(gòu)“發(fā)力”的目標(biāo)。

推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大有可為

值得一提的是，小微、初創(chuàng)企業(yè)無疑是經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展的重要源動力之一。因此，金融科技、數(shù)字金融在推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)方面大有可為。

IDF報告指出，數(shù)字普惠金融的發(fā)展能夠顯著提高企業(yè)創(chuàng)業(yè)的積極性，即普惠金融越發(fā)達的地區(qū)，每年新注冊企業(yè)數(shù)量的增長越快。數(shù)據(jù)表明，普惠金融指數(shù)每增加1個單位，將使新注冊企業(yè)數(shù)量平均增加0.246%。數(shù)字普惠金融的參與用戶數(shù)目越多、支付功能越發(fā)達、保險功能越完善，信貸功能越有效，會對創(chuàng)業(yè)者提供更為有利的幫助。同時，在城鎮(zhèn)化率越小的地方，數(shù)字普惠金融指數(shù)的邊際作用越大，數(shù)字普惠金融指數(shù)對不發(fā)達的地區(qū)有更大的促進作用。但數(shù)字金融并不是萬能藥，并不能解決中國傳統(tǒng)金融體系服務(wù)實體經(jīng)濟的所有問題，對一些固有的問題改善有限。同時，數(shù)字金融還可能帶來一些新的風(fēng)險和問題，存在發(fā)展不平衡、某些領(lǐng)域發(fā)展過熱、金融風(fēng)險累積、對投資者利益保護不足等方面的問題不容忽視。

IDF建議，對金融科技企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)明確準(zhǔn)入門檻和業(yè)務(wù)牌照要求；同時允許符合條件的數(shù)字金融企業(yè)申請銀行牌照；把數(shù)字金融納入貨幣政策和宏觀審慎性金融監(jiān)管框架等。